养殖业保险的种类(死鱼堆成山，养鱼大户损失4000万水产养殖保险为什么难推广？)

7月份以来，台风、暴雨、高温等极端天气明显频繁了。在今年水产养殖受灾的人群里，河北涿州一个鲟鱼养殖大户应该是最惨的，由于遭遇洪水灾害，养殖场的死鱼堆成了小山，据估计这个养殖场损失了4000万元。

也有消息说养殖场没有接到上游泄洪通知，但实际上由于这次暴雨洪水来得太急了太猛了，像这么大的水产养殖场，哪怕接到通知，能转移的时间也短，造成的损失肯定也非常大。

每逢大灾思保险！但水产养殖保险推广了那么多年，似乎很难发挥太大的作用。

灾害发生是有一定几率的，对于大多数人来说，灾害都是低几率的，但一旦灾害降临到某个区域，对这个区域就是百分百的破坏了。灾害破坏力太大，主要来自于两方面，一方面灾害确实太厉害，造成很厉害的直接损失，另一方面是没有防范好、或者防不胜防，造成了很严重的后续次生灾害。

在灾害多发的地方，这几年也出了一些水产养殖保险，比如台风险、高温险等等。有些地方推广的好，养殖户接受度比较高，多多少少都会买个保险，但大多数地方养殖保险很难推广，养殖户基本对保险不感冒。目前来看，水产养殖保险难推广主要有几方面的问题。

首先，养殖户保险意识的差别比较大。这个意识又跟该区域的灾害频率有关系，比如有些灾害属于十几年不遇的，这样的保险推广起来毫无疑问就很难。像沿海地区推广台风险，难度相对低一些，广东福建浙江海南等省都是台风多发地，每年都会有台风来，这个保险自然好推。

其次，当地没有相关水产养殖保险产品。养殖户投保有很多考虑，比如保险产品是否合理，保费高不高，灾害理赔是否及时等。现在保险越来越多了，但在水产养殖这块还是个新玩意，很多保险公司对于水产养殖业不熟悉，这就无法制定出十分接近行业特点的保险产品。收取保费就是涉及到保险产品推广的问题了，保费的高低、理赔额度的多少都会影响到养殖户对保险产品的接受程度。

第三，地方相关部门推动力度有大有小。从目前几个推广养殖保险比较好的省份情况来看，地方相关部门的推动力肯定是不小的，如果单纯依靠养殖户投保，那么养殖户的负担会很重，让保险公司收取太低的保费，保险公司又没有推广的动力，所以地方财政补贴就非常关键了，这个就跟地方经济发展水平有很大的关系了。

水产养殖保险的投保，地方财政补贴从80%到30%不等，这个跟地方财力、跟水产业在这个地区的比重有关系，如果中央有补贴资金，省市县财政补贴又有三级联动，这样在经济欠发达的地方，也能缓解市级县级财政的压力。

推广水产养殖保险有多方面的好处，从养殖户方面来说，水产养殖多了一道“屏障”；对于保险公司来说，多了一大块可以拓展的市场；对于地方政府来说，养殖保险也有利于维护地方稳定。因为一旦灾害发生了，养殖户投没投保差别就非常大了，如果灾害比较重，投保了的养殖户有可能尽快复产，没投保的养殖户很可能就此破产了，后者带来的连带社会效应就没办法说了。

一旦发生了灾害，水产养殖保险是对救灾工作有效补充，如果很多养殖户受灾破产了，相关行业也会受到影响，尤其现在不少养殖户都是背着贷款在养殖，饲料渔药等养殖用品的赊销又是很常见的，如果养殖户这一环掉链子了，绝对会带来一系列的反应。如果是没有贷款的养殖户，那肯定就是拿自己的积蓄搞养殖，受灾重了也一样是破产。

在一个投保周期里没有发生灾害，看起来养殖户投入的保险是打水漂了。但就怕灾害万一来了，有时候哪怕预测到了灾害，可是面对即将到来的灾害无能为力，造成的损失还是很大。目前据说很多地方的种植大户都有保险，自己出点保费，财政上再补贴一些，压力也没有那么大，动辄几百亩几千亩的种植面积，灾害造成的损失比保费高了不知道多少倍。一些从种植业转过来搞水产养殖的大户，想去买保险有时候都不知道找谁。

灾害现在有，以后还会有，而且随着气候变化越来越复杂，有些灾害真的是防不胜防。真的希望各方面能把保险的事情提升到一个新高度，水产养殖品种很多、灾害也很多，是否能出一个综合性的保险，比如不管是台风还是高温、暴雨或者干旱什么的，只要天灾发生了，这个养殖保险就能理赔了。这个有点像机动车保险一样，不管你开的什么车，只要车子要上路就必须有保险，“参保的人多了，每个养殖户要出的保费也可以适当低点，降低养殖户的成本压力”。

保险公司的选择一定要慎重，要找重量级的保险公司设计保险产品，而且这个公司的理赔能力要绝对有保障。此外还要不断宣传水产养殖保险的重要性，强化养殖户的投保意识，提升水产养殖的参保率。另外可以参考机动车保险的运作机制，比如养殖户张三今年投保了，但是张三今年没有遭灾，那么明年张三续保的时候可以按比例减免，连续三年五年十年没有遭灾，张三只需要缴纳最低的保费就可以了，这样也说不定能在一定程度上增加张三投保的积极性。